彼氏・彼女に借金を打ち明ける？ばれずに清算・隠したまま結婚する方法は？

借金があるけど結婚したい。でも、「彼氏や彼女に隠したまま結婚はできるの？」と
頭を悩ませていませんか？

ひとえに借金と言っても、奨学金や車のローンなどあえて彼氏や彼女に話す必要のない
借金もあります。しかし、消費者金融など貸金業者からの借金は結婚するとばれる
可能性が高いでしょう。

結婚後にばれるとトラブルの元になるため、結婚前に打ち明けるか、清算する必要が
あります。ここでは、彼氏や彼女に理解してもらうための打ち明け方と、ばれずに
清算する方法を解説します。

記事監修者紹介

髙橋 陽子
日本生命保険相互会社にて3年半以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
その後、2019年4月より当メディアにて保険をはじめとする金融記事の監修を務める。

彼氏・彼女に隠しても大丈夫な借金とは？

借金があっても、あえて彼氏や彼女に打ち明ける必要がない場合もあります。
例えば、奨学金や自動車ローン、住宅ローンの場合です。

奨学金や自動車・住宅ローン

日本学生支援機構によると、奨学金を受けている学生の割合は学部生で48.9％と
なっております。大学院修士課程や博士課程では、50％を超える学生が奨学金制度を
利用しています。

つまり、奨学金を借りることは珍しくなく、社会人になって返済をしながら生活を
している人も多くいます。彼氏や彼女も奨学金を借りており、返済を続けている
パターンもあるかもしれません。

また、自動車ローンや住宅ローンは一般的に借金のイメージはあまりなく、彼氏や彼女が問題視しないこともあります。車や家は、生活をするために必要なものとして認識されているからです。

ただし結婚後も支払いが続く場合は、ローンがあることを話しておくほうがトラブルを
避けられます。

ギャンブルや買い物、肩代わりした借金は注意

問題となるのは、ギャンブルや買い物で作った借金です。

特に返済の見込みが立っていない場合や、結婚後も払い続ける必要がある場合には彼氏や彼女に隠すのはおすすめできません。後述しますが、結婚後にばれる可能性が高いから
です。

また、保証人として肩代わりした借金が残っている場合にも隠すのは難しいでしょう。
借金を隠して彼氏や彼女と結婚することのリスクと、対処方法はあとで詳しく
解説します。

彼氏・彼女に借金を隠したまま結婚できるのか？

彼氏や彼女に借金を隠したまま結婚することは、法的な問題はありません。
しかし、結婚後の共有財産について注意が必要です。

ここでは、結婚後の借金は夫婦どちらのものになるのか、また隠したまま結婚した場合はどうなるのかを解説します。

結婚後の借金は夫婦どちらのものになる？

結婚すると、夫婦で作った財産は2人の共有財産になります。一方で、借金やローンなどの負債についても夫婦2人で共有します。

「夫婦で作った財産や負債」というのがポイントで、夫婦のどちらか一方の借金は
共有されません。

また、結婚前の借金も相手には関係がないので共有されないことを覚えておきましょう。結婚後の住宅ローンや自動車ローン、教育ローンや家族の治療費は、夫婦の生活のための借金とみなされ、2人の借金となります。

借金はばれる可能性が高い

結婚前に作った借金は法的に配偶者に返済の責任はないため、彼氏や彼女に話す必要は
ないのでは？と思うかもしれません。しかし、結婚後も隠し通すのは難しいでしょう。

結婚後に借金がばれるパターンは主に2つです。

貸金業者から郵便物が届けば、配偶者は疑問に思うでしょう。誰もが知る消費者金融から通知が来れば、「借金をしているのでは？」と疑われる原因になります。

結婚後に住宅ローンや自動車ローンを組もうと思っても、借金があるとローンが組めない場合があります。配偶者になぜローンが組めないのかを説明する必要があり、
借金がばれる可能性は高くなるでしょう。

ただし年間の返済額が、ローンも含めて年収の約30％以内に収まる場合は、
新たにローンが組めることもあります。年収300万円の人では、30％の90万円が
上限です。借金と新たに組むローンの年間返済額が90万円を超えるときは、
新たにローンを組めません。また借金の金額だけでなく、返済状況なども審査の基準に
なることに注意しましょう。

ばれた場合はその後の結婚生活に影響が出ることも

彼氏や彼女に借金を隠したままでも結婚はできます。
結婚後に借金がばれたとしても、違法性はありません。
しかし、信用はなくなるでしょう。

その原因の多くは借金自体ではなく、信用するパートナーに隠しごとをされていたことが原因です。「なぜ早く相談してくれなかったのか」「ばれなかったらずっと隠すつもり
だったのか」と、今後も疑いの目を向けられるのは当然かもしれません。

最悪の場合、離婚を請求されることも頭に入れておきましょう。

彼氏・彼女に借金を打ち明けるときのポイント

彼氏や彼女に借金を隠したまま結婚しても、いずれはバレてしまう可能性が
高いでしょう。結婚後に借金が発覚するよりは、結婚前に素直に打ち明けるほうが
誠実です。

しかし、ただ「借金がある」と事実だけを伝えると、相手に不安感を与えてしまいます。借金を打ち明けるときは、不安感をできるだけ与えないのがポイントです。

ここでは、彼氏や彼女に借金を打ち明けるときに気を付けたい点について解説します。

借金の金額は具体的に

借金があることだけ打ち明けて、具体的な金額をはぐらかすのは不誠実な態度と
取られることがあります。一体いくら借金があるのかわからなくては、不安感が
より大きくなるからです。

借金を彼氏や彼女に打ち明けるときは、具体的な金額もきちんと話しましょう。
金額が大きいと打ち明けにくいかもしれません。しかし、結婚後に住宅ローンや
自動車ローンを組めないこともあるので必要な情報です。

返済プランを立てて借金を返していることをアピール

次に、借金をきちんと返済していることを話しましょう。
毎月いくら返済していて、いつ返済が終わるかも具体的な数字を出します。

彼氏や彼女は借金と聞くと漠然とした不安を感じるかもしれませんが、具体的な
返済プランがあれば将来をイメージしやすくなります。
返済額がわかれば結婚後の生活費を試算し、生活できそうかの判断ができるからです。

また、返済プランを立てて毎月確実に借金を返しているなら、お金にだらしない
イメージを払拭できます。借金を反省し、立て直そうとする姿勢も示せます。

嘘をつかず全て話す

借金の金額だけでなく、「なぜ借金をしたのか」など経緯についても嘘をついては
いけません。せっかく借金を打ち明けても、嘘を吐けば信頼はさらになくなると
考えましょう。彼氏や彼女に聞かれたことには、すべて正直に答えます。
正直に話すことで誠実であることを強調し、反省を示すことに繋がります。

話したら振られてしまうかも、と不安になるかもしれません。
しかし本当に彼氏や彼女と結婚がしたいなら、借金の告白は避けては通るのは
難しいでしょう。

隠して結婚しても、ばれてしまうとトラブルになります。
借金を打ち明けるタイミングとして、結婚前が最後のチャンスです。

借金があることによる結婚前後のトラブルに注意

彼氏や彼女に借金を打ち明けても、トラブルが起こる可能性があります。
義両親に結婚を反対されたり、返済額が大きいと家計を圧迫して生活が
苦しくなったりするかもしれません。

ここでは、借金があることで起こる可能性のある結婚前後のトラブルについて
解説します。

義両親から反対される

借金があることで、義両親から結婚を反対される可能性もあります。
大切な子息や子女を、借金のある相手に預けることはできるだけ避けたいのが本音です。
反対されたことに不満を持つのではなく、義両親の気持ちも理解するように
努めましょう。

借金のことは、義両親に伝えないという選択肢もあります。
特に金額が大きくなく返済のめどが立っていて、あえて言う必要がないと判断すれば、
隠したまま結婚しても問題ありません。
ただし、彼氏や彼女と十分に話し合って義両親に伝えるかを決めましょう。

借金を理由に結婚を反対されたら、借金の総額や毎月きちんと返済していることを
伝えます。毎月の返済額や完済の目安など返済プランについても、明確に説明
しましょう。誠実さをアピールし、借金のマイナスイメージを払拭することが目的です。

説明をしても納得してもらえない場合は、返済まで結婚を延期することも視野に
いれます。彼氏や彼女のためにも、借金をゼロにしてから結婚するほうがよいでしょう。

返済が家計を圧迫する

借金の返済額が大きいと、結婚後に家計を圧迫する可能性が高くなります。
結婚前に、彼氏や彼女の収入と併せて生活費に回せるお金を計算しましょう。

総務省統計局による2020年10月の家計調査では、2人以上世帯の消費支出の平均は
約28万円です。これは世帯人数が多い家庭も含む数字のため、夫婦2人の世帯では
もう少し低い金額になると考えられます。

つまり、2人が生活するために必要な生活費は20～25万円程度です。
収入から生活費の金額を引いて、借金が返済できるかを確認しましょう。
家計を圧迫するようなら、返済プランを見直す必要もあります。

ローンが組めないこともある

前述したように、借金の金額によっては新たにローンを組めないこともあります。
年間の返済額が、年収の30％を超える場合は新たにローンを組めません。
金額だけでなく、その他の信用情報も審査されますので注意しましょう。

借金でローンが組めない場合は、彼氏や彼女の名義でローンを組む方法もあります。
借金は借金した人の負債になるため、相手の名義であれば新しくローンを組める可能性は高いといえます。またペアローンを組んで、夫婦2人の名義にすることも可能です。

借金を彼氏・彼女にばれないように清算する方法

どうしても彼氏や彼女に、借金がばれたくない場合もあるかもしれません。
借金をばれないように清算する方法は主に3つです。

とにかくばれないうちに、返済するのがポイントです。
ここでは、彼氏や彼女に借金をばれないように清算する方法を説明します。

返済プランを見直す

彼氏や彼女にばれる前に借金を返済するのが、一番の解決方法です。
収入に余裕があるなら、毎月の返済額を増やすとよいでしょう。

返済期間が延びると、その分の利息を支払わなくてはいけません。
そのため、返済期間が長くなると利息分だけ返済額が多くなります。

どの貸金業者にいくら借金があるかを確認して、返済プランを見直しましょう。

収入を増やす

現在の収入では返済期間が長くなるときは、収入を増やすか支出を押さえる必要が
あります。転職をして収入を上げるか、副業で収入源を増やすのがよいでしょう。

「結婚に向けて転職をする」と言えば、彼氏や彼女に怪しまれることもありません。
転職をするときは、エージェントに登録して今よりも年収の高い求人を探して
もらいます。

副業をする時間があれば、アルバイトが手っ取り早いといえます。
時給の高い深夜のアルバイトや、時給が高く単発でも入れる引越し屋のアルバイト
などがおすすめです。

間違えても、パチンコや競馬などのギャンブルで稼ごうと考えてはいけません。
さらに借金が膨らむ原因になります。

債務整理をする

債務整理とは、借金の支払いが難しい場合に適用される国が用意した救済制度です。
債務整理には3種類あります。

借金の返済が困難な場合には、上記の方法で借金を清算できます。

任意整理は、借金の利息を減額したり返済を延長する救済制度です。
裁判所を通さずに申請をするため、手続きが簡単で債務整理後の法的制限も
少なく済みます。ただし、必ずしも申請が通るとは限らないことに注意しましょう。

個人再生とは、借金を減額する手続きをして毎月の返済額を減らす救済制度です。
裁判所への申請が必要で、決定までに時間がかかります。自己破産すると住宅などの
資産を手放す必要がありますが、個人再生では住宅ローンの残った住宅を手元に
残せます。

自己破産は、借金を全額免除される代わりに全財産を手放す手続きです。
借金の返済が不可能な場合は、自己破産で清算ができます。
ただし、ギャンブルでできた借金は自己破産が認められないことがあるので
注意が必要です。

債務整理をすると借金は清算できる可能性が高くなりますが、一方で社会的信用を
失います。クレジットカードを作れなくなったり、新たにローンを組めなくなります。
そのため、結婚後に彼氏や彼女にばれる可能性がある点を理解しましょう。

ご自身で判断するのが難しいと感じる方は、債務に関する案件を得意とする法律事務所に相談するのがおすすめです。

無料診断を行っている法律事務所もありますので、まずは気軽にご自身の状況を確認してみてはいかがでしょうか。

借金がある場合は彼氏・彼女に打ち明ける前に精算しよう

彼氏や彼女に借金を打ち明けるには勇気が必要です。
打ち明けて振られたくないとの思いが強いかもしれません。

まだ結婚を考えていないなら、彼氏や彼女に打ち明ける前に借金を清算しましょう。
借金の返済額を増やしたり、転職や副業で収入を増やしたりして対応できます。

また、どうしても返済できないときは債務整理も利用できます。
一人で悩まず、まずは借金に詳しい弁護士や無料で利用できる法律事務所で相談を
してくださいね。